뭐가 보장되나요?
헷갈리는 8가지 정리

원칙적으로 모든 질병과 상해의 의료비를 보장해요. 국민건강보험의 급여·비급여 모두 보장 대상이에요.

다만 이런 건 제외돼요.
· 고의 또는 범죄행위로 인한 질병·상해
· 전쟁·내란·폭동 등 특수 상황
· 미용·성형 목적 시술
· 임의 건강검진 (치료 목적 아닌 것)
· 약관에서 별도 규정한 면책사유

한방 진료 중 국민건강보험 급여 항목은 보장돼요. 한방병원의 급여 침술, 첩약 급여분(뇌혈관·안면신경마비 등 특정 질환 대상)이 해당돼요.

하지만 보약 성격의 비급여 한약은 원칙적으로 보장 제외이고, 치료 목적의 비급여 첩약 일부만 제한적으로 인정돼요. 한방 진료는 '치료 목적성'을 입증하는 진단서가 청구 시 필수예요.

4세대 기준 도수치료 특약 가입 시 연간 350만 원·50회까지 보장돼요. 자기부담률 30%가 적용되고 의학적 필요성이 입증되어야 해요.

주의할 점은 도수치료 특약이 비급여 연동제 할증 대상이라는 거예요. 너무 많이 이용하면 다음 해 보험료가 대폭 오를 수 있어요.

급여 MRI는 주계약에서 자기부담률 20%로 보장돼요. 비급여 MRI는 4세대의 경우 MRI/MRA 특약 가입 시 연 300만 원 한도로 보장돼요.

단순 검진 목적 MRI는 보장 안 돼요. 반드시 치료 목적성과 의학적 필요성이 진료기록에 명시돼야 청구가 인정됩니다.

일반적인 치과 진료(충치·신경치료·크라운·임플란트 등)는 보장 대상이 아니에요.

이런 경우만 보장돼요.
· 사고로 인한 치아 손상 수술·치료 (상해치료)
· 구강암 등 질병 치료 목적 수술 (급여 부분만)
· 매복 사랑니 발치 등 일부 급여 항목

치과 보장이 필요하시면 별도의 치아보험을 검토하세요.

정상 임신·출산(자연분만 포함)은 보장 제외예요. 하지만 이런 경우는 보장돼요.

· 임신 중 합병증 (임신중독증·조기진통·태반조기박리 등)
· 제왕절개 등 의료적 처치가 필요한 경우
· 유산 관련 응급 처치

불임 치료는 일부 보험사에서 별도 특약으로 체외수정·인공수정 시술비를 제한적으로 보장해요.

해외 의료비는 원칙적으로 보장 대상이 아니에요.

대안은 이런 게 있어요.
· 해외여행자보험 (단기 여행, 최대 90일)
· 해외 유학생 보험 (장기 체류)
· 해외 응급치료 특약 (일부 실손에서 부가 가능)

단, 귀국 후 국내에서 치료를 지속하는 경우 귀국 후 발생 의료비는 실손으로 보장받을 수 있어요.

우울증·불안장애·조현병 등 정신과 질환의 급여 항목은 2016년부터 실손 보장 대상에 포함됐어요.

보장 범위:
· 정신과 전문의 진료비 (급여)
· 입원·통원 치료비 (급여)
· 약물 치료비 (급여)

단, 비급여 심리상담·인지행동치료·미술치료·음악치료 등은 원칙적으로 보장 제외예요. 보험사별 취급이 다르니 약관을 확인하세요.